Como os Smartphones vão afetar a Captura Remota de Depósitos?

Semanas atrás, eu estava em um jantar e um amigo me perguntou como o depósito móvel de cheques usando smartphones afetaria as vendas dos escâneres de cheques da Panini. O mesmo tópico é abordado com freqüência em reuniões com executivos de bancos, que se perguntam como os depósitos móveis vão afetar seus programas de captura remota de depósitos (remote deposit capture, RDC). Até mesmo minha esposa me perguntou se isso vai afetar o dinheiro que ela tem para gastar.

Na minha opinião, o depósito móvel é uma grande inovação que terá impacto positivo na ampliação da adoção da captura remota de depósitos e as consequentes vendas de dispositivos de digitalização de cheques. As propagandas de soluções de depósito móvel, como a campanha "Point Click Deposit" do Chase que mostra um casal em lua de mel depositando seus presentes de casamento, têm o efeito de gerar uma ampla consciência sobre os benefícios de depositar cheques sem ter de ir à agência local. Isso está levando muitas empresas, especialmente as pequenas e médias, a perguntar ao banco delas: "Como posso fazer isso?", o que naturalmente conduz a uma discussão sobre a captura remota de depósitos.

Você deve estar se perguntando: como o interesse em depósitos móveis por smartphones resulta no aumento das vendas de escâneres de cheques? Embora o depósito móvel seja uma boa solução, ele foi desenvolvido para lidar com as necessidades de usuários que fazem depósitos em cheque ocasionais, isto é, consumidores de varejo típicos que podem receber um cheque físico que precise ser depositado, uma ou duas vezes por mês. A solução não foi desenvolvida para suportar depósitos regulares de cheques, que fazem parte do perfil da maioria dos usuários comerciais. Esses usuários precisam de uma solução mais robusta, que utilize um equipamento dedicado para o processamento de cheques, como o escâner de cheques Panini I:Deal.

O depósito móvel tem algumas limitações que impedem seu uso como solução de RDC comercial. A primeira limitação é a praticabilidade de tirar fotos do cheque que sejam aceitas pelo banco. A iluminação, o desalinhamento e o foco correto são apenas alguns dos desafios que os usuários enfrentam, e lidar com eles para mais do que um cheque ocasional é simplesmente impraticável. A limitação seguinte é de natureza regulamentar: os bancos precisam aplicar procedimentos adequados de gerenciamento de riscos para cumprir diretrizes do FEEIC (Federal Financial Institutions Examination Council, Conselho Federal de Inspeção de Instituições Financeiras dos EUA). Isso resulta em limites no número de cheques que poder ser depositados por dia e por mês, e geralmente também causa limites nos valores. Pode imaginar como você reagiria se tentasse depositar um cheque de valor grande para cobrir a folha de pagamento da sua empresa e recebesse uma mensagem de erro dizendo: valor alto demais para depósito? Tenho certeza de que sua resposta é não, e é precisamente por isso que a RDC móvel não foi desenvolvida para empresas.

As soluções de captura remota de depósitos com escâneres de cheques, como os fornecidos pela Panini, foram desenvolvidas especificamente para atender as necessidades de usuários comerciais que depositam regularmente cheques em uma variedade de volumes. Os escâneres contêm recursos como a tecnologia de leitura magnética para interpretar a linha de código MICR, câmeras de alta resolução que digitalizam o cheque com precisão e capacidades de manuseio de documentos que realinham a imagem e eliminam outros defeitos que poderiam impedir o depósito. Os avanços na tecnologia de digitalização e os preços inovadores que os bancos aplicam aos seus serviços de depósito remoto praticamente eliminaram o custo como barreira de entrada. De fato, vários estudos de ROI provaram que a RDC gera um retorno positivo desde o primeiro dia.

Então, quando as pessoas perguntam se estou preocupado com toda a propaganda sobre depósitos móveis, eu respondo: de forma nenhuma. Quanto mais pessoas souberem da possibilidade de depositar um cheque remotamente, melhor.