¿Qué impacto tendrá el uso de los teléfonos inteligentes en la captura remota de ingresos?

En una cena hace unas semanas, un amigo mío me preguntó qué impacto iba a tener el ingreso móvil de cheques con teléfonos inteligentes en la venta de escáneres de cheques de Panini. Este tema suele surgir en las reuniones con ejecutivos de bancos, ya que se preguntan cómo afectará el ingreso móvil a su programa de captura remota de ingresos (RDC, Remote Deposit Capture). Hasta mi esposa me ha preguntado si esto afectará a sus gastos.

En mi opinión, el ingreso móvil es una gran innovación que tendrá un impacto positivo en la adopción de la captura remota de ingresos y en la venta resultante de dispositivos de escaneado de cheques. La publicidad de soluciones de ingreso móvil, como la campaña de Chase “Point... Click... Deposit” (Apunte... Haga clic... Ingrese) que muestra a dos recién casados ingresando sus regalos de boda, está teniendo el efecto de crear una gran concienciación de las ventajas de ingresar cheques sin tener que acudir a la sucursal bancaria. Esto está provocando que muchos negocios, especialmente PYMES, pregunten a su banco: ¿Cómo puedo hacerlo? Esto lleva de forma lógica a un debate sobre la captura remota de ingresos.

Puede que se esté preguntando cómo se convierte el interés en el ingreso móvil con teléfonos inteligentes en un aumento de las ventas de escáneres de cheques. Aunque el ingreso móvil es una buena solución, está diseñado para atender las necesidades de los usuarios que realizan ingresos de cheques ocasionales y específicos: típicos consumidores minoristas que quizá necesiten realizar el ingreso de un cheque una o dos veces al mes. La solución no está diseñada para el ingreso habitual de cheques, que es el perfil de la mayoría de los usuarios empresariales. Estos usuarios requieren una solución más eficaz que utilice un equipo real de procesamiento de cheques, como el escáner de cheques Panini I:Deal.

El ingreso móvil cuenta con varias limitaciones que impiden su uso como solución RDC empresarial. La primera limitación es lo factible que será que el banco acepte fotografías del cheque. Que estén bien iluminadas, que no aparezcan torcidas y que estén bien enfocadas son algunos de los desafíos que deben afrontar los usuarios; además, tener que ocuparse de todo esto con más de algún cheque ocasional resulta muy poco práctico. La siguiente limitación es de naturaleza normativa, ya que los bancos deben hacer cumplir procedimientos de gestión de riesgos adecuados que cumplan con las normas del FFEIC (Federal Financial Institutions Examination Council, Consejo Federal de Inspección de Instituciones Financieras). Esto provoca límites en el número de cheques que se pueden ingresar diaria o mensualmente, y a menudo reduce también el valor nominal de cada cheque. ¿Puede imaginar cómo reaccionaría si intentase ingresar un cheque de mucho valor para cubrir las nóminas de su empresa y recibiera un mensaje de error que dijese Ingreso demasiado elevado? Seguro que su respuesta es “no”; por eso precisamente, la RDC no está diseñada para empresas.

La captura remota de ingresos que usa escáneres de cheques, como las que ofrece Panini, se han diseñado específicamente para cubrir las necesidades de usuarios empresariales que ingresan regularmente cheques de diversos importes. Los escáneres contienen funciones como la tecnología de lectura magnética para interpretar la línea de código MICR, cámaras de alta resolución que digitalizan el cheque de forma precisa y capacidades de gestión de documentos para evitar que la imagen aparezca torcida u otros efectos que podrían impedir que el ingreso sea correcto. Los avances en la tecnología de los escáneres, así como los precios innovadores que los bancos están aplicando al servicio de ingresos remotos han supuesto que el coste deje de ser una barrera difícil de franquear. De hecho, diversos estudios sobre rentabilidad han demostrado que la RDC se amortiza desde el primer día.

Por eso, cuando me preguntan si me preocupa toda la publicidad sobre los depósitos móviles, respondo con un rotundo no. Cuando más gente sepa que se pueden realizar ingresos remotamente, mejor.